Crédito ao consumo: a partir de 20 de novembro, pagamento em várias vezes e minicréditos passam a seguir as regras de proteçãoCrédit à la consommation : à partir du 20 novembre, le paiement fractionné et les mini-crédits entrent dans le régime protecteurConsumer credit: from 20 November, split payments and mini-loans come under France's protective rules

O "pague em 3 ou 4 vezes sem juros", os pequenos empréstimos de menos de 200 euros e os créditos entre 75.000 e 100.000 euros passam a ser tratados como crédito ao consumo na França a partir de 20 de novembro de 2026. A data é a de entrada em vigor da ordonnance nº 2025-880, de 3 de setembro de 2025, que transpõe a diretiva europeia 2023/2225, completada por dois decretos publicados em 2026, segundo o Service-Public, o portal oficial da administração francesa.Le « payez en 3 ou 4 fois sans frais », les petits prêts de moins de 200 euros et les crédits de 75 000 à 100 000 euros relèveront du crédit à la consommation à partir du 20 novembre 2026. C'est la date d'entrée en vigueur de l'ordonnance nº 2025-880 du 3 septembre 2025, qui transpose la directive européenne 2023/2225, complétée par deux décrets publiés en 2026, selon Service-Public."Pay in 3 or 4 instalments, interest-free" offers, small loans under 200 euros and loans between 75,000 and 100,000 euros will be treated as consumer credit in France from 20 November 2026. That is when ordonnance no. 2025-880 of 3 September 2025 takes effect, transposing EU directive 2023/2225, together with two decrees published in 2026, according to Service-Public, the French administration's official portal.

Hoje, empréstimos abaixo de 200 euros e acima de 75.000 euros ficam fora do regime de proteção do Code de la consommation (o código de defesa do consumidor francês). Com a reforma, entram os créditos gratuitos ou com custos insignificantes, os minicréditos, os créditos de curto prazo de menos de três meses, incluindo o pagamento fracionado ou diferido oferecido no caixa das lojas e na internet, os créditos de 75.000 a 100.000 euros e a locação com opção de compra (LOA), segundo o Service-Public. Os cartões de débito diferido continuam fora.Aujourd'hui, les prêts de moins de 200 euros et de plus de 75 000 euros échappent au régime protecteur du Code de la consommation. Avec la réforme entrent les crédits gratuits ou à frais négligeables, les mini-crédits, les crédits de moins de trois mois, y compris le paiement fractionné ou différé proposé en caisse et en ligne, les crédits de 75 000 à 100 000 euros et la location avec option d'achat (LOA), selon Service-Public. Les cartes à débit différé restent exclues.Today, loans below 200 euros and above 75,000 euros fall outside the protective regime of the Code de la consommation (France's consumer code). The reform brings in free or near-free credit, mini-loans, credit of under three months, including split or deferred payment offered at checkouts and online, loans from 75,000 to 100,000 euros and leasing with an option to buy (LOA), according to Service-Public. Deferred-debit cards remain excluded.

Os contratos já em curso em 20 de novembro continuam regidos pelas regras atuais, segundo o Institut pour l'éducation financière du public (La finance pour tous). A mudança vale, portanto, para os créditos contratados a partir dessa data.Les contrats en cours au 20 novembre restent régis par les règles actuelles, selon l'Institut pour l'éducation financière du public (La finance pour tous). Le changement vise donc les crédits souscrits à partir de cette date.Contracts already running on 20 November remain under the current rules, according to the Institut pour l'éducation financière du public (La finance pour tous). The change therefore applies to credit taken out from that date.

O credor deverá avaliar a capacidade de pagamento do cliente antes de conceder o crédito. A consulta ao FICP, o fichário nacional de incidentes de reembolso mantido pelo Banque de France, pode ser facultativa nos pequenos empréstimos, segundo o Service-Public. Toda publicidade terá de ser clara, leal e não enganosa e trazer a frase "Attention ! Un crédit coûte de l'argent et doit être remboursé" (Atenção: um crédito custa dinheiro e precisa ser pago). Fica proibido destacar a facilidade de obter o crédito.Le prêteur devra évaluer la solvabilité du client avant d'accorder le crédit. La consultation du FICP, le fichier national des incidents de remboursement géré par la Banque de France, peut être facultative pour les petits prêts, selon Service-Public. Toute publicité devra être claire, loyale et non trompeuse et porter la mention « Attention ! Un crédit coûte de l'argent et doit être remboursé ». Il sera interdit de mettre en avant la facilité d'obtention du crédit.Lenders will have to assess the customer's ability to repay before granting credit. Checking the FICP, the national register of repayment incidents kept by the Banque de France, may be optional for small loans, according to Service-Public. All advertising must be clear, fair and not misleading and carry the line "Attention ! Un crédit coûte de l'argent et doit être remboursé" (Warning: credit costs money and must be repaid). Highlighting how easy credit is to obtain will be banned.

Quem tiver dificuldade para pagar deverá receber propostas de renegociação, como alongamento do prazo, e ser encaminhado gratuitamente a serviços de aconselhamento sobre dívidas. O prazo de desistência é prolongado se o credor não cumprir as obrigações de informação do contrato, e o reembolso antecipado ganha condições mais favoráveis, segundo o Service-Public. Segundo dados do Banque de France citados pela MoneyVox, as dívidas de consumo representavam 43% das dívidas dos lares em superendividamento, com 134.803 processos em 2024.Les emprunteurs en difficulté devront se voir proposer des solutions de réaménagement, comme un allongement de la durée, et être orientés gratuitement vers des services de conseil en endettement. Le délai de rétractation est prolongé si le prêteur ne respecte pas ses obligations d'information contractuelle, et le remboursement anticipé bénéficie de conditions plus favorables, selon Service-Public. Selon des données de la Banque de France citées par MoneyVox, les dettes de consommation représentaient 43 % des dettes des ménages surendettés, avec 134 803 dossiers en 2024.Borrowers struggling to repay must be offered restructuring options, such as a longer term, and be referred free of charge to debt-advice services. The withdrawal period is extended if the lender fails its contractual information duties, and early repayment gets better terms, according to Service-Public. According to Banque de France figures cited by MoneyVox, consumer debts made up 43% of the debts of over-indebted households, with 134,803 cases filed in 2024.

O pagamento em várias vezes é comum em compras online, em eletrônicos e em passagens, e muitos recém-chegados recorrem a ele antes de ter histórico bancário. A partir de 20 de novembro, essas ofertas passam a exigir mais informação e verificação. Especialistas ouvidos pela MoneyVox admitem que o controle maior pode restringir o acesso ao crédito, sobretudo para quem tem menos recursos. Esta reportagem é informativa e não substitui orientação individual.Le paiement en plusieurs fois est courant pour les achats en ligne, l'électronique ou les billets, et de nombreux nouveaux arrivants y recourent avant d'avoir un historique bancaire. À partir du 20 novembre, ces offres exigeront plus d'information et de vérification. Des experts interrogés par MoneyVox admettent qu'un contrôle renforcé peut restreindre l'accès au crédit, surtout pour les plus modestes. Cet article est informatif et ne remplace pas un conseil individuel.Paying in instalments is common for online shopping, electronics and travel, and many newcomers rely on it before they have a banking history. From 20 November, these offers will come with more information and checks. Experts quoted by MoneyVox acknowledge that tighter checks may limit access to credit, especially for people on lower incomes. This article is for information only and is not individual advice.